La copertura assicurativa è efficace solo per i fatti avvenuti nel periodo in cui la polizza era attiva, a prescindere dalle date in cui il danneggiato ha fatto richiesta di risarcimento e in cui hai denunciato il sinistro. Ciò significa che l'impresa è tenuta a indennizzarti, anche molti anni dopo la scadenza del contratto, purché il fatto che ha procurato il danno sia avvenuto nel periodo di validità della polizza.

Ad esempio, se sei un medico che ha fatto un intervento mal riuscito nel periodo in cui eri ancora sotto copertura, la garanzia è efficace e il momento in cui il danneggiato chiede o chiederà il risarcimento non ha importanza.

L'elemento da tenere in considerazione è la richiesta di risarcimento: la copertura infatti ha efficacia per richieste di risarcimento presentate durante la validità della polizza, anche se il comportamento negligente o colpevole che ha provocato il danno è avvenuto in un periodo precedente la stipula del contratto, ma stabilito chiaramente in polizza.

La garanzia copre anche i danni derivanti da fatti che si sono verificati durante la validità del contratto, ma solo se denunciati entro uno specifico termine previsto in polizza, seppure successivo alla sua data di scadenza.

Tornando all'esempio di prima, con la polizza claims made l'assicurazione si fa carico del sinistro sia nel caso in cui ricevi, in vigenza di contratto, una richiesta di risarcimento riferita a un intervento mal riuscito effettuato prima della data di effetto della garanzia, sia se la richiesta del danneggiato, riferita a un intervento che hai effettuato quando il contratto era attivo, giunge dopo la scadenza del contratto, ma all'interno di un periodo di tempo specifico che avevi stabilito sul contratto.

Il nostro sistema di calcolo tiene conto della retroattività richiesta nel questionario online. Le Compagnie hanno diversi criteri che riguardano la retroattività, alcune prevedono degli aumenti di premio per la retroattività, altri non vogliono concedere retroattività superiori ad un certo numero di anni, altri ancora danno periodi di retroattività fissi e gratuiti.

Il sistema elimina automaticamente tutte le proposte delle Compagnie che concedono retroattività inferiori a quella richiesta dal cliente nel questionario, al contrario indica la retroattività massima concedibile a parità di premio per le altre proposte.